Сайт находится в стадии доработки и наполнения

 

Утверждено общим собранием членов

Кредитного потребительского кооператива

«Семейная копилка»

Протокол от “21” июня 2017 года

 

 

 

ПОЛОЖЕНИЕ

О ПОРЯДКЕ И ОБ УСЛОВИЯХ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЧЛЕНОВ (ПАЙЩИКОВ) КРЕДИТНОГО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КООПЕРАТИВА «Семейная копилка»

 

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

1.1. Настоящее положение устанавливает порядок принятия и использования личных сбережений пайщиков Кредитного потребительского кооператива «Семейная копилка» (далее по тексту – «Кооператив»), а также порядок принятия и пользования средствами, привлеченными от юридических лиц — пайщиков Кооператива.

1.2. Деятельность Кооператива по привлечению личных сбережений пайщиков и денежных средств, привлекаемых от юридических лиц по договору займа регулируется действующим законодательством РФ, Уставом Кооператива и настоящим Положением.

1.3. Денежные средства принимаются Кооперативом только от пайщиков Кооператива.

1.4. Внесение денежных средств в Кооператив носит строго добровольный характер.

1.5. Прием Кооперативом денежных средств пайщиков оформляется договором о передаче личных сбережений пайщиков Кооперативу, а также договором займа, где денежные средства передаются в оперативное управление Кооперативу. Договор о передаче Кооперативу личных сбережений и договор займа должен содержать: условия о сумме передаваемых денежных средств; порядке их передачи; сроке и порядке их возврата Кооперативом; условие о возможности пролонгации договора; размере, порядке и сроках начисления и выплаты компенсации и процентов за пользование ими; условие о досрочном возврате денежных средств; условие об ответственности Кооператива за нарушение обязательств по договору. Договор о передаче личных сбережений и договор займа также может содержать другие условия.

1.6. Договора передачи личных сбережений и договоры займа заключаются в письменной форме и подписываются лицами, заключающими договор, или должным образом уполномоченными на то лицами. Использование при заключении договора факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копировании, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи не допускается.

1.7. Договор о передаче личных сбережений пайщика и договор займа от пайщиков - юридических лиц вступает в силу только после поступления денежных средств (перечислением на расчетный счет или внесением наличных денежных средств в кассу Кооператива) от пайщика с оформлением бухгалтерией Кооператива соответствующих документов.

1.8. Внесение пайщиком Кооператива дополнительных взносов по договору о передачи личных сбережений и по договору займа оформляется дополнительным соглашением в письменной форме.

1.9. При продлении срока действия договора о передачи личных сбережений пайщика или договора займа размер платы (проценты, компенсация) за использование привлеченных денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) с даты продления срока действия договора передачи личных сбережений не должен превышать ставки, отраженной в Стандарте МСКК.

1.10. Пайщик сохраняет право собственности на передаваемые в Кооператив средства. Денежные средства, переданные пайщиками в Кооператив не могут обременяться исполнением обязательств Кооператива.

1.11. Пайщик предоставляет Кооперативу право использовать переданные личные сбережения и переданные денежные средства по договору займа, согласно Уставу Кооператива, для формирования Фонда финансовой взаимопомощи с последующим его использованием в уставных целях Кооператива.

1.12. Все члены органов управления Кооператива и служащие Кооператива обязаны хранить тайну о пайщиках, передающих личные сбережения в Кооператив либо денежные средства по договорам займа, о совершаемых ими операциям.

1.13. Финансовый норматив соотношения размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением денежных средств от одного члена Кооператива и (или) нескольких членов кредитного кооператива (пайщиков), являющихся аффилированными лицами, и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением кредитным кооперативом денежных средств от пайщиков Кооператива (ФН2), рассчитывается по формуле:

,

где:

ЗПЧ(АЛ) - максимальный размер задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с привлечением денежных средств от одного члена кредитного кооператива (пайщика) и (или) нескольких членов кредитного кооператива (пайщиков), являющихся аффилированными лицами, по договорам займа и (или) передачи личных сбережений.

В расчет значения ЗПЧ(АЛ) не включается задолженность по договорам, одобренным до их заключения общим собранием кредитного кооператива, для кредитных кооперативов, число членов (пайщиков) которых не превышает 200.

Максимальное допустимое числовое значение финансового норматива ФН2 устанавливается в размере:

20 процентов - для кредитных кооперативов, число членов (пайщиков) которых составляет более 200, но не превышает 3000;

1.14. Кооператив обеспечивает свободный доступ к информации об условиях привлечения денежных средств от пайщиков Кооператива путем размещения необходимой информации в сети Интернет на сайте Кооператива.

 

2. УСЛОВИЯ РАЗМЕЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НА ОСНОВАНИИ ДОГОВОРА ПЕРЕДАЧИ ЛИЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ

 

2.1. Виды сберегательных программ, сроки хранения, минимальный и максимальный размер взносов, минимальный и максимальный размер дополнительных взносов, размер компенсации по ним утверждаются Правлением Кооператива в соответствии с Уставом Кооператива. При установлении ставок компенсации по личным сбережениям Кооператив стремится обеспечивать инфляционную защиту личных сбережений пайщиков.

2.2. Размер компенсации за использование Кооперативом привлеченных денежных средств пайщика устанавливается в процентах годовых. При этом максимальный размер компенсации за использование Кооперативом привлеченных денежных средств пайщика с учетом всех выплат, причитающихся по договору передачи личных сбережений, не может превышать ставки, отраженной в Стандарте МСКК на дату заключения договора передачи личных сбережений;

2.3. Денежные средства от пайщиков принимаются как наличным путем, так и по перечислению на расчетный счет.

2.4. Срок действия пользования личными сбережениями устанавливается в договоре о передаче личных сбережений в Кооператив по взаимной договоренности между пайщиком и директором Кооператива, но не менее 3-х месяцев по срочным договорам. Срок хранения сбережений на условиях «до востребования» не ограничивается.

2.5. Пайщик, внесший личные сбережения на срок, установленный договором о передаче личных сбережений, согласно условиям договора имеет право производить частичные снятия денежных сумм, переданных по договору о передачи личных сбережений в течение всего срока действия договора, а также производить снятие начисленных компенсаций, если снятие компенсации предусмотрено условиями договора.

2.6. Пайщик имеет право вносить дополнительные суммы согласно условиям договора о передаче личных сбережений.

2.7. Не позднее, чем за 5 банковских дней до окончания срока действия договора о передаче личных сбережений, пайщик обязан сообщить Кооперативу о закрытии договора, либо о переоформлении его на другой срок или другой вид личных сбережений.

2.8. При отсутствии заявления о закрытии или переоформлении договора, договор не пролонгируется, а переданные личные сбережения остаются в Кооперативе на условиях «До востребования — 2% годовых».

2.9. В случае, если в период действия договора передачи личных сбережений пайщик прекратит свое членство в кооперативе, договор утрачивает силу по основаниям пп.6, п. 1, ст. 6 Закона № 190-ФЗ и считается прекращенным досрочно. Личные сбережения, выплачиваются прекратившему членство пайщику, совместно с компенсацией, начисляемой и перерасчитываемой в порядке, установленном для досрочной выплаты полной суммы сбережений.

Выплата личных сбережений прекратившему членство пайщику производится при условии исполнения им своих обязательств перед Кооперативом, в том числе обязательств по договорам займа. В случае, если на момент прекращения членства пайщик сохраняет непогашенную задолженность перед Кооперативом, Кооператив дебетует сумму непогашенной задолженности из причитающейся к выплате суммы личных сбережений пайщика. При этом обязательство Кооператива по выплате личных сбережений прекратившему членство пайщику прекращается полностью или частично зачетом встречного требования кредитного Кооператива к пайщику.

2.10. При досрочном снятии части личных сбережений в случае, если пайщик не осуществлял снятие ежемесячной либо ежеквартальной компенсации, перерасчет начисленной и выплаченной компенсации на снимаемую досрочно сумму, производится исходя из ставки «До востребования — 2% годовых». Компенсация на оставшуюся часть суммы личных сбережений начисляется согласно условиям Договора.

2.11. При досрочном снятии суммы части личных сбережений в случае, если Пайщик осуществлял ранее снятие ежемесячной либо ежеквартальной компенсации, перерасчет начисленной и выплаченной компенсации на снимаемую досрочно сумму производится исходя из ставки «До востребования — 2% годовых». При этом пайщик обязан вернуть в кассу Кооператива ранее полученную компенсацию. Компенсация на оставшуюся часть суммы личных сбережений начисляется в соответствии с условиями договора.

2.12. Кооператив производит перерасчет начисленной компенсации по ставке «До востребования — 2 % годовых» исходя из фактического количества дней хранения как в случае досрочного снятия суммы личных сбережений, так и в случае досрочного расторжения договора.

2.13. Условия хранения сбережений, а также размеры компенсации по ним утверждаются решением Правления Кооператива в соответствии с Уставом Кооператива. Вновь устанавливаемые Правлением ставки компенсации за пользование личными сбережениями действительны для вновь заключаемых и пролонгированных договоров. Вне зависимости от текущих изменений ставок начисления компенсации, условия ранее заключенных договоров сохраняют силу в течение срока, на который был заключен договор первоначально. Информацию по изменениям размера компенсационных выплат пайщик может получить в офисах Кооператива.

2.14. Доходы, полученные пайщиками в виде компенсации по личным сбережениям, подлежат обложению налогом на доходы физических лиц, в соответствии с налоговым законодательством РФ. Налоговым агентом по уплате НДФЛ является Кооператив.

2.15. Начисление компенсации за пользование личными сбережениями производится на условиях, предусмотренных договором.Пайщик имеет право снимать начисленные компенсационные выплаты в конце срока действия договора либо в сроки, установленные по условиям договора.

2.16. Пайщик вправе до истечения срока действия договора досрочно востребовать личные сбережения. О снятии суммы личных сбережений пайщик обязан предупредить Кооператив письменно за 5 банковских дней до предполагаемой даты снятия.

2.17 Пайщик имеет право получить сумму личных сбережений или компенсационные выплаты по ним, как в наличной, так и в безналичной форме. В последнем случае перечисление денежных средств производится на основании письменного заявления пайщика.

2.18. Начисление компенсации за использование личных сбережений производится ежемесячно с одновременным удержанием налога на доходы физических лиц в соответствии с действующим законодательством.

2.19. При расчете налоговой базы по налогу на доходы физических лиц по договорам личных сбережений пайщиков необходимо принимать во внимание две суммы – сумму платы за использование денежных средств членов кооператива и сумму, рассчитанную исходя из ставки (ставок), рефинансирования Банка России, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей (действующих) в течении периода, за которые начислена указанная компенсация.

2.20 В случае изменения ставки рефинансирования Банка России при определении налоговой базы в отношении указанных доходов применяется новая ставка рефинансирования с даты ее установления.

2.21. Начисление компенсации за использование сбережений производится исходя из расчетной ставки компенсации. Каждой расчетной ставке компенсации за использование сбережений в соответствии со сроком действия договора или режимом выплаты компенсации за использование личных сбережений соответствует указанная в договоре ставка по сбережениям.

 

3. УСЛОВИЯ РАЗМЕЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НА ОСНОВАНИИ ДОГОВОРА ЗАЙМА

 

3.1. Виды договоров займа, сроки хранения, минимальный и максимальный размер взносов, размер процентов по ним утверждаются Правлением Кооператива. Размер компенсации за использование Кооперативом привлеченных денежных средств пайщика устанавливается в процентах годовых. При этом максимальный размер компенсации за использование Кооперативом привлеченных денежных средств пайщика с учетом всех выплат, причитающихся по договору передачи личных сбережений, не может превышать ставки, отраженной в Стандарте МСКК на дату заключения договора передачи личных сбережений;

3.2. Денежные средства от пайщиков принимаются по перечислению на расчетный счет.

3.3. Срок действия пользования денежными средствами пайщика устанавливается в договоре займа, который должен быть не менее 3-х месяцев по срочным договорам. Срок привлечения денежных средств на условиях «До востребования — 2% годовых» не ограничивается.

3.4. Пайщик, передавший Кооперативу денежные средства на срок, установленный договором займа, согласно условиям договора имеет право производить частичные снятия денежных сумм, переданных по договору займа в течение всего срока действия договора, а также производить снятие начисленных процентов, если снятие процентов предусмотрено условиями договора.

3.5. Пайщик имеет право вносить дополнительные суммы согласно условиям договора займа, которые оформляются дополнительным соглашением.

3.6. Не позднее, чем за десять банковских дней до окончания срока действия договора займа, пайщик обязан сообщить Кооперативу о закрытии договора, либо о переоформлении его на другой срок или другой вид договора займа.

3.7. При отсутствии заявления о закрытии или переоформлении договора, договор не пролонгируется, а переданные денежные средства остаются в Кооперативе на условиях «До востребования — 2% годовых».

3.8. Кооператив производит перерасчет начисленных процентов по ставке «До востребования — 2% годовых» исходя из фактического количества дней хранения как в случае досрочного снятия суммы денежных средств, так и в случае досрочного расторжения договора займа.

3.9. Условия привлечения денежных средств, а также размеры процентов по ним могут изменяться решением Правления Кооператива. Вновь устанавливаемые Правлением ставки по процентам действительны для вновь заключаемых и пролонгированных договоров. Вне зависимости от текущих изменений ставок начисления процентов, условия ранее заключенных договоров сохраняют силу в течение срока, на который был заключен договор первоначально. Информацию по изменениям размера процентных ставок пайщик может получить в офисах Кооператива.

3.10. Доходы, полученные пайщиками в виде процентов по договорам займа, подлежат обложению налогом на доходы, в соответствии с налоговым законодательством РФ.

3.11. Начисление процентов по договорам займов производится на условиях, предусмотренных договором.Пайщик имеет право снимать начисленные проценты в конце срока действия договора либо в сроки, установленные по условиям договора.

3.12. При разовом снятии пайщиком денежной суммы, переданной по договору займа или процентов по ним, пайщик обязан предупредить Кооператив о снятии за 5 банковский дней до даты снятия.

3.13. Пайщик имеет право получить сумму переданных денежных средств или проценты в безналичной форме. Перечисление денежных средств производится на основании письменного заявления пайщика.

 

4. ПОРЯДОК РАСПОРЯЖЕНИЯ ЛИЧНЫМИ СБЕРЕЖЕНИЯМИ

 

4.1. Пайщик имеет право распоряжаться сбережениями как лично, так и через доверенное лицо, имеющее от него письменное полномочие (нотариальная доверенность на распоряжение личными сбережениями или получение личных сбережений). Оформление доверенности производится пайщиком с соблюдением требований действующего законодательства РФ. Кооператив прекращает выдачу личных сбережений по доверенности с того момента, как ему станет известно о смерти пайщика от доверенного лица или другим путем. Кооператив не несет ответственности за выдачу по доверенности личных сбережений после смерти пайщика, если он не был оповещен о его смерти.

4.2. В случае смерти пайщика, личные сбережения Кооператив выдает наследникам в порядке, установленном законодательством РФ. При отсутствии наследников, личные сбережения являются собственностью Кооператива. При изменении или отмене завещания, письменное уведомление об этом Кооператива обязательно.

4.3. В случае смерти пайщика, справки по договору личных сбережений выдаются нотариусам, по находящимся в их производстве наследственным делам о личных сбережениях умерших пайщиков.

4.4. Основанием для выдачи справок являются письменные запросы, в которых должно быть указано основание для выдачи справки. Справка подписывается Директором Кооператива или другим уполномоченным лицом Кооператива, имеющего на то право.

4.5. В случае выплат наследникам умершего пайщика выплаты производятся на основании Свидетельства о праве на наследство на условиях, предусмотренных п. 2.8, 2.9., 2.10 настоящего Положения.

4.6. На денежные средства пайщиков может быть наложен арест на основании решения суда. Выдача личных сбережений в таких случаях приостанавливается до снятия ареста. Взыскание может быть обращено только на основании приговора или решения суда. Конфискация денежных средств пайщиков может быть произведена на основании вступившего в силу приговора или вынесенного в соответствии с законом постановления о конфискации имущества.

4.7. В случае обращения взыскания на личные сбережения, Кооператив не несет материальной ответственности за выдачу сбережений, произведенную ранее на законных основаниях, в том числе и на основании письменной доверенности или нотариально заверенного распоряжения, сделанного на случай смерти.

 

5. ПОРЯДОК РАСПОРЯЖЕНИЯ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ ПЕРЕДАННЫМИ ПО ДОГОВОРУ ЗАЙМА

 

5.1. Пайщик имеет право распоряжаться переданными в Кооператив денежными средствами как лично, так и через доверенное лицо, имеющее от него письменное полномочие (доверенность на распоряжение денежными средствами или получение денежных средств). Оформление доверенности производится пайщиком с соблюдением требований действующего законодательства РФ. Кооператив прекращает выдачу денежных средств по доверенности с того момента, как ему станет известно об отзыве доверенности. Кооператив не несет ответственности за выдачу по доверенности денежных средств после отзыва подобной доверенности, если он не был оповещен о ее отзыве.

5.2. На денежные средства пайщиков может быть наложен арест на основании решения суда. Выдача денежных средств в таких случаях приостанавливается до снятия ареста. Взыскание может быть обращено только на основании приговора или решения суда.

5.3. В случае обращения взыскания на денежные средства пайщика, Кооператив не несет материальной ответственности за выдачу денежных средств, произведенную ранее на законных основаниях, в том числе и на основании письменной доверенности.

5.4. При прекращении членства в кооперативе в случаях, предусмотренных Федеральным законом и Уставом Кооператива, члену Кооператива возвращаются денежные средства, привлеченные от члена кооператива по договорам займа и выполняются иные обязательства, предусмотренные договорами займа.

5.5. Указанные суммы выплачиваются не позднее чем через три месяца со дня подачи заявления о выходе из кооператива, либо со дня принятия решения о ликвидации или реорганизации, предусматривающей прекращение юридического лица - члена кооператива, либо со дня принятия решения об исключении его из членов кооператива.

5.6. Указанные суммы выплачиваются при условии исполнения членом Кооператива своих обязательств перед Кооперативом.

5.7. В случае наличия неисполненных обязательств (задолженности) члена Кооператива перед Кооперативом обязательства кооператива по выплате денежных средств по договорам займа прекращаются полностью или частично зачетом встречного требования кооператива к члену Кооператива.

 

6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Сумма личных сбережений по одному договору не может превышать размера, устанавливаемого Правлением Кооператива. В случае превышения суммы личных сбережений указанного размера пайщик обязан снять сумму их превышения.

6.2. В случае не явки пайщика в Кооператив по окончании срока действия договора для его переоформления договор не пролонгируется, а остается на условиях «До востребования — 2 % годовых».

6.3. Пайщик Кооператива может иметь не более трех договоров по различным видам программ финансовой взаимопомощи, действующим в Кооперативе. При этом общая сумма средств, размещенных на всех договорах, не может превышать размера, установленного Правлением Кооператива.

6.4. В случае невозврата денежных средств пайщика вследствии их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате Кооператив обязан уплатить пайщику неустойку в соответствии с действующим законодательством.

6.5. Дирекция Кооператива вправе временно приостановить прием личных сбережений и прием денежных средств по договорам привлеченного займа для поддержания нормального финансового состояния Кооператива.

6.6. Все споры и разногласия, возникающие в связи с настоящим договором, разрешаются судом в установленном действующим законодательством порядке.

6.7. Во всём остальном, что не предусмотрено настоящим положением, стороны руководствуются действующим законодательством РФ, Уставом Кооператива, решениями Общего собрания членов Кооператива и Правления Кооператива, договорами о передаче Кооперативу личных сбережений пайщиков. И договорам привлеченных денежных средств.